即日，邦度金融监视统制总局发外《汽车金融公司禁锢评级步骤》（金规〔2024〕1号，以下简称《评级步骤》），自愿布之日起践诺。

　　《评级步骤》共五章二十二条，囊括总则、评级因素、机合履行、评级结果与利用和附则，从总体上对汽车金融公司禁锢评级职业举行标准。一是精确禁锢评级因素与方式。《评级步骤》成立公司执掌、资金统制、危急统制、专业任职才华、消费者权柄护卫和音信科技统制等6项评级因素，诀别给与10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值权重，并对评分规则举行规矩。二是精确禁锢评级机合履行流程。汽车金融公司禁锢评级遵守初评、复评、审核、反应禁锢评级结果等合键举行。禁锢评级结果从优到劣分为1-5级和S级，禁锢评级结果数值越大注明机构危急越大，需赐与更高水准的禁锢体贴。三是精确分类禁锢规则与举措。规矩禁锢评级结果该当动作禁锢机构拟定及调节禁锢筹划、筑设禁锢资源、采纳禁锢举措和步履的紧要根据，并动作汽车金融公司营业分级分类禁锢的郑重性条目。

　　第一条 为周密评判汽车金融公司（以下简称汽金公司）的筹办统制和危急情况，合理筑设禁锢资源，有用履行分类禁锢，鼓吹汽金公司稳妥筹办和标准生长，渐渐晋升任职实体经济才华，遵循《中华邦民共和邦银行业监视统制法》、《汽车金融公司统制步骤》（邦度金融监视统制总局令2023年第1号，以下简称《统制步骤》）等相合功令、部分规章的规矩，拟定本步骤。

　　第二条 本步骤实用于正在中华邦民共和邦境内依法设立的开业满一个完全管帐年度以上的汽金公法律人机构的禁锢评级，禁锢机构可能根据本步骤对当年新设立的汽金公司举行试评级。

　　第三条 汽金公司禁锢评级是指禁锢机构遵循平居禁锢操作环境以及其他联系音信，遵守本步骤对汽金公司的具体情况作出评判判定的禁锢进程，是履行分类禁锢的基本。

　　第四条 本步骤所称分类禁锢是指禁锢机构遵循汽金公司禁锢评级结果，参考汽金公司季度危急分级和公司执掌禁锢评估环境，对分歧评级级其余汽金公司正在墟市准入、禁锢举措以及禁锢资源筑设等方面履行有所区其余禁锢战略。

　　第五条 汽金公司的禁锢评级职业由邦度金融监视统制总局及各级派出机构遵守依法合规、客观平正、周密郑重的规则机合履行。

　　第六条 汽金公司的禁锢评级因素囊括公司执掌、资金统制、危急统制、专业任职才华、消费者权柄护卫、音信科技统制等六个个别。汽金公司禁锢评级目标由定量和定性两类评级目标构成。

　　第七条 汽金公司禁锢评级结果的满分为100分，各个别的分值权重诀别为公司执掌（10%）、资金统制（10%）、危急统制（35%）、专业任职才华（20%）、消费者权柄护卫（15%）、音信科技统制（10%）。评级目标得分由禁锢职员遵守评分准则评估后团结专业判定确定；评级因素得分为各评级目标遵守目标权重汇总酿成；评级归纳得分遵守各评级因素权重汇总酿成。正在评级归纳得分的基本上，遵循评级调节事项对评级级别和层次举行调节，酿成禁锢评级结果。

　　第八条 汽金公司的禁锢评级周期为一年，评判功夫为上一年1月1日至12月31日。年度评级职业规则上该当于每年3月底前竣工。

　　第九条 汽金公司禁锢评级遵守初评、复评、审核、反应禁锢评级结果等合键举行。

　　第十条 邦度金融监视统制总局遵循汽金公司危急特点和禁锢中心，可能于每年展开禁锢评级职业前春联系评级目标和评判重点举行得当调节。

　　第十一条 邦度金融监视统制总局及各级派出机构该当络续、周密、深远收罗与汽金公司评级联系的外里部音信，充实反应汽金公司的公司执掌、危急统制、营业筹办等环境。联系音信囊括但不限于：墟市准入音信，非现场禁锢音信，现场反省陈述，公司执掌、数据执掌、案件统制、防备不法集资等专项禁锢音信，汽金公司相合筹办统制文献、审计陈述、信访和违法举报音信及其他紧急外里部音信等。

　　第十二条 邦度金融监视统制总局各级派出机构遵守本办准则矩的评分准则和评分方式，遵循平居禁锢操作环境，对汽金公司举行禁锢评级初评和复评。初评由邦度金融监视统制总局各级派出机构卖力机合履行，对每一项评级目标的认识判定该当由来充实、认识深远、判定合理。复评由邦度金融监视统制总局省级派出机构拟定整体秩序并机合履行。初评与复评该当遵从评级标准团结、客观精确和公允平正等规则，复评结果对初评结果有调节的，该当阐明调料理由。

　　第十三条 邦度金融监视统制总局对禁锢评级复评结果举行审核，确定被评级汽金公司的禁锢评级最终结果，并将禁锢评级最终结果反应各省级派出机构。

　　第十四条 邦度金融监视统制总局各级派出机构该当将汽金公司的禁锢评级最终结果以及存正在的紧要危急和题目，通过禁锢会道、郑重禁锢聚会、禁锢看法书等方法向汽金公司传递，并正在传递中提出相应整改央浼。

　　汽金公司正在收到禁锢机构的评级结果传递后，该当实时将相合环境传递汽金公司董事会和高级统制层，并传递汽金公司所属汽车集团及紧要股东，传递实质囊括但不限于：评级结果、禁锢机构反应的紧要题目、整改央浼等。

　　第十五条 汽金公司该当确保其供应的数据及其他材料的确、精确、完全，如存正在蒙蔽巨大事项或者报送、供应的音信和材料有虚伪纪录、误导性陈述或巨大脱漏的，视情节轻重下调其禁锢评级，情节重要的可能依拍照合规矩采纳郑重禁锢举措。

　　第十六条 汽金公司的禁锢评级结果从优到劣分为15级和S级，个中13级进一步细分为A、B两个层次。汽金公司显现巨大危急的，直接划分为5级。处于重组、被收受、履行墟市退出等环境的汽金公司经禁锢机构认定后直接列为S级，不参预当年禁锢评级。

　　第十七条 汽金公司的禁锢评级结果周密反应汽金公司筹办情况、专业任职才华、危急统制才华和危急水准。

　　禁锢评级为1级的汽金公司筹办情况络续优异，公司执掌架构健康、机制完美，危急统制才华强，内部统制有用，所属汽车集团或紧要股东抗危急才华杰出且对汽金公司筹办赐与有力援救。汽金公司大概存正在少许轻细题目，但或许通过公司内部“三道防地”实时浮现并管理。

　　禁锢评级为2级的汽金公司筹办情况稳妥，危急统制才华较强，所属汽车集团或紧要股东筹办环境优异，对汽金公司筹办或许赐与须要援救。汽金公司存正在少许较轻题目，但或许正在禁锢提示后正在平居筹办中予以纠偏管理。

　　禁锢评级为3级的汽金公司存正在少许显明弱点，危急统制才华有待增强，所属汽车集团或紧要股东筹办存正在少许劣变迹象，或者虽筹办情况根基平常，但对汽金公司筹办援救力度亏欠或存正在干预汽金公司筹办统制的作为。汽金公司存正在的弱点如不实时校正，很容易导致筹办情况进一步恶化，该当赐与禁锢体贴并举行早期干扰。

　　禁锢评级为4级的汽金公司筹办情况恶化，公司执掌和危急统制存正在显明缺陷，个别危急题目杰出，所属汽车集团筹办环境明显恶化或显现滚动性危殆的环境。需实时采纳禁锢举措以革新筹办情况、低重危急秤谌，不然大概激发巨大危急。

　　禁锢评级为5级的汽金公司为高危急汽金公司，其筹办情况重要恶化，资产质地迅速劣变，大概或仍旧显现对外债务过期，危急外溢趋向显明，重要影响债权人益处或金融墟市安静，必要采纳举措举行危急措置或救助。

　　第十八条 汽金公司的禁锢评级结果该当动作禁锢机构拟定及调节禁锢筹划、筑设禁锢资源、采纳禁锢举措和步履的紧要根据。

　　邦度金融监视统制总局各级派出机构该当遵循汽金公司的禁锢评级结果，深远认识危急及其成因，拟定汽金公司的归纳禁锢安放，精确禁锢中心，确定非现场监测和现场反省的频率、界限，并催促汽金公司对浮现的题目实时整改并上报整改落实环境。

　　对禁锢评级为1级的汽金公司，以非现场禁锢为主，按期监测各项禁锢目标，通过现场走访、禁锢会道和调研等方法，操作最新筹办情况，得当放宽禁锢周期、低重现场反省频率，正在墟市准入、革新营业试点等方面赐与援救。

　　对禁锢评级为2级的汽金公司，该当遵循评级层次，遵守禁锢参加渐渐加大的规则，得当抬高非现场禁锢认识与现场反省的频率、力度，减少与董事会和高级统制层的禁锢会道频度，实时浮现汽金公司筹办统制中存正在的题目，催促其络续革新公司执掌、内部统制和危急统制。

　　对禁锢评级为3级的汽金公司，该当抬高现场反省频率，加大现场反省力度，催促革新公司执掌机制，增强对董事和高级统制职员履职作为的禁锢，亲切跟踪研判汽金公司及所属汽车集团筹办及危急情况，加大对其高危急营业的禁锢指点，防备危急外溢，视环境须要时采纳相应禁锢举措，踊跃举行早期干扰。

　　对禁锢评级为4级的汽金公司，该当赐与络续的禁锢体贴，局部其高危急营业勾当，央浼其速即采纳举措革新筹办情况im、低重危急秤谌，并划分题目本质依法采纳央浼所属汽车集团奉行增资等联系应承、局部股东权柄、局部分派盈利和其他收入、责令调节董事、高级统制职员等举措，须要时暂停个别营业，拟定收复与措置安放。

　　第十九条 邦度金融监视统制总局各级派出机构该当增强对汽金公司单项因素评级得分环境的禁锢体贴，团结评级反应的题目，针对该单项因素依法依规采纳相应禁锢举措。

　　第二十条 汽金公司禁锢评级结果该当动作汽金公司营业分级分类禁锢的郑重性条目。

　　禁锢评级为1级、2级的汽金公司，除展开《统制步骤》第十八条规矩的基本营业外，经核准可能展开《统制步骤》第十九条规矩的专项营业。

　　禁锢评级为3级的汽金公司，可能展开《统制步骤》第十八条规矩的除汽车附加品贷款和融资租赁、汽车售后回租以外的基本营业。

　　禁锢评级为4级的汽金公司，可能展开《统制步骤》第十八条规矩的以下基本营业：担当股东及其所正在集团母公司和控股子公司的按期存款或告诉存款；担当汽车经销商和售后任职商贷款保障金和承租人汽车租赁保障金；汽车贷款和融资租赁（售后回租除外）营业；汽车经销商和汽车售后任职商库存采购贷款营业；汽车残值评估、变卖及措置营业；与汽车金融联系的商讨、代办和任职。

　　禁锢评级为5级的汽金公司，正在危急敞口不夸大的条件下，可能展开《统制步骤》第十八条规矩的以下基本营业：担当股东及其所正在集团母公司和控股子公司的按期存款或告诉存款；担当汽车经销商和售后任职商贷款保障金和承租人汽车租赁保障金；汽车残值评估、变卖及措置营业。

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